КАСКО - что это такое (расшифровка), преимущества АвтоКАСКО

Содержание

В которых вариантах прибыльно оформлять КАСКО с франшизой?

В чем энтузиазм страховой компании при продаже страховки с франшизой додуматься несложно: освобождая себя от маленьких выплат, страховщик сберегает ресурсы. Не тайна, что обработка схожих заявок не оправдывает себя вещественно. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначимых страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, нередко превосходящие стоимость самого вреда. Потому страховым компаниям прибыльнее переложить маленькие повреждения кара на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Но таковой вариант не постоянно выгоден обладателю авто. При оценке необходимости страхования с франшизой огромное значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования тс и сами условия контракта. Любой определенный вариант просит внимательного исследования со стороны автовладельца. Тем не наименее существует несколько общих советов, позволяющих обусловиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда прибыльна страховка КАСКО с франшизой?

При значимом стаже безаварийного вождения. Когда возможность ДТП очень мала, нет смысла переплачивать за страховку. Не считая того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются задерживать их различными призами и скидками.
Когда главный целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В данном случае франшиза поможет значительно сберечь на цены страховки.
Если величина скидки на полис превосходит размер франшизы.
При наличии вольных средств, достаточных для самостоятельного устранения маленьких повреждений. Для тех, чье время стоит недешево страхование с франшизой — безупречный вариант.
Если шофер заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Маленькие ДТП могут значительно усугубить этот показатель и негативно воздействовать на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что возможность попадания в маленькие ДТП в 1-ые два года вождения весьма высока. То же относится и к иным водителям, раз в год получающим 2 и наиболее страховых возмещения – для их страхование с франшизой также будет нерентабельным.

Подведем итоги

Обобщая вышеупомянутое можно отметить, что франшиза – хороший метод сберечь на страховании КАСКО для опытнейших водителей, имеющих впечатляющий стаж безаварийного управления. Естественно, от случайностей никто не застрахован, потому покупая полис с франшизой необходимо быть готовым к маленькому ремонту своими силами. Но если проблемы обойдут стороной, вы получаете бесспорные достоинства в виде значимой скидки на страховку, сохраняя при всем этом защиту от больших расходов.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем поглядеть видеосюжет о особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

Как оформить КАСКО на машину

Страховой полис необходимо оформлять после изучения условий компании. Требования могут отличаться в зависимости от города. Если в определенном регионе уровень преступности повышен, то стоимость полиса могут поднять или исключить пункт, подразумевающий компенсацию в случае угона.

Также следует выяснить, на каких условиях выплачивается страховка. Если машину украли, то страховщику понадобятся все ключи и бумаги на транспортное средство. Это убедит их в том, угон машины произведен не по заказу владельца с целью получить деньги.

Нелишним будет ознакомиться с правилами, регламентирующими выплату компенсации, ведь некоторые из них клиент не всегда может соблюдать. Например, в договоре могут указать, что обратить в компании нужно сразу же после происшествия, а график работы офиса или местоположение не позволяют это сделать в короткий срок. Поэтому лучше сотрудничать с учреждениями, обеспечивающими круглосуточное обслуживание клиентов и принимающими документы в электронной форме.

Если компания квалифицированная, то в договоре всегда будет информация о сроках выплаты. Если агент забыл обозначить этот период, возможно, фирма недобросовестная и быстро получить деньги не получится.

Если в одной компании стоимость страхования авто ниже, чем в другой, это может свидетельствовать о том, что выплачивать компенсации она не будет или сильно ограничит размер максимальной выплаты. Поэтому лучше сравнивать стоимость по разным учреждениям, предлагающим автоКАСКО.

Нюансы страхования по КАСКО

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

ОСАГО: как расшифровать

ОСАГО является самым популярным договором страхования автогражданской ответственности, и объяснение этому достаточно простое – этот полис должны приобретать все водители, имеющие транспортное средство. Обязательное оформление подкрепляется законодательно, а за отсутствие документа при проверке даже положен штраф. Несмотря на все вышесказанное, большинство автовладельцев даже не знают, что это такое и как правильно расшифровывать данное слово.

Для ОСАГО предусмотрена расшифровка аббревиатуры, и звучит она следующим образом:

О – обязательное;
С – страхование;
А – авто/автомобильной;
Г – гражданской;
О – ответственности.

Почему именно «автогражданской» ответственности? Дело в том, что полис не покрывает ущерб для автомобиля участника аварии, он покрывает ответственность водителя. Причем как ответственность за нанесение ущерба другому автомобилю, так и за нанесение ущерба пассажирам/водителю. Именно поэтому при таком страховании не положено никаких выплат виновнику происшествия.

В особенностях ОСАГО, точнее, как расшифровывается термин, мы немного разобрались. Еще стоит отметить одну особенность, отличающую данный тип автострахования – это публичность договора. Если говорить по сути, то каждый автовладелец может обратиться абсолютно в любую страховую компанию по своему усмотрению, и она не вправе отказать в заключении договора. Более того, она обязана оформить бумагу, а если сотрудники фирмы отказали по надуманному поводу, то это способно повлечь крупный штраф.

Оформление полиса

Последовательность оформления КАСКО состоит из нескольких этапов:

Подготовка документов. Паспорт, комплект документов на автомобиль (свидетельство о регистрации или договор купли-продажи), справка технического осмотра, водительские удостоверения лиц, которые будут вписываться в полис.
Посещение страховой компании на потенциально страхуемом автотранспорте. Автомобиль осматривается экспертом для фиксирования возможных дефектов и по результатам проверки составляется заключение. Ответственность за уже имеющиеся несовершенства транспорта страховщик не несёт.
Ознакомление с условиями договора, которые предлагает страховая компания

Важно знать от чего именно защищается автотранспорт и при каких обстоятельствах вы имеете право на выплату.
Подписание и оплата стоимости страхового договора в случае подходящих условий.
Получение полиса, квитанции о внесении оплаты, инструкции страхования.

ВНИМАНИЕ! Страховой полис вступает в действие с даты, указанной в нём

Сколько стоит КАСКО?

Стоимость полного комплексного страхования определяется по нескольким основным параметрам:

Стоимость автомобиля;
Год выпуска автомобиля;
Водительский стаж владельца;
Страховой опыт владельца.

Фактически стоимость КАСКО напрямую зависит от стоимости авто, его состояния и рисков. Чем дороже авто, тем дороже будет страховка, так как стоимость ремонта тоже выше. Чем моложе автомобиль, тем КАСКО дешевле, потому что вероятность поломок у новой машины меньше. Чем больше водительский стаж водителя, тем меньше вероятность попадания в ДТП, и тем ниже будет стоимость полиса. Чем больше страховой опыт без страховых случаев, тем меньше вероятность последующих страховых случаев – и тем дешевле будет страховка.

При заключении страхового договора КАСКО оцените все потенциальные риски и взвесьте вероятность страховых случаев. Молодому водителю без опыта КАСКО нужнее, ведь риск поцарапать транспортное средство или попасть в ДТП выше.

Рассчитать стоимость КАСКО могут страховые агенты. Получить квалифицированную оценку, утвержденную экспертом, можно практически в любом автоцентре. Можно попробовать рассчитать примерную стоимость полного страхования и самому. Вот один из наиболее простых и понятных белорусских ресурсов: https://www.belstrahovka.by/kalkulyatory_strahovaniya/kasko.

Во всех договорах страхования КАСКО есть моменты, на которые стоит обратить особое внимание:

Первоначальная оценка страхуемого авто и его возможная будущая переоценка;
Определение страховых случаев;
Расчет стоимости повреждений и восстановления при наступлении страхового случая.

Страховые компании по-разному трактуют приведенные выше понятия. Поэтому после примерного расчета стоимости обязательно посмотрите, что именно будет считаться страховым случаем у компании, где вы решили застраховать авто, и насколько это схоже с вашим собственным мнением.

Один из самых низких тарифов для полного КАСКО на белорусском рынке – 3,5% от стоимости автомобиля, которому не более 3 лет. То есть годовой полис на автомобиль ценой 15 тысяч долларов обойдется в 525 долларов. Для машин постарше – свои условия. Некоторые компании предлагают самостоятельно собрать пакет с рисками, которые для вас актуальны.

Обязательный атрибут каждого автовладельца – Автокарта. С ней можно сэкономить не только на страховке, но и получать кэшбэк 3% на АЗС по всему миру!

Екатерина, сотрудник автоцентра:

– Все зависит от страховой компании и предпочтений клиента. Если кто-то покупает авто в кредит или в лизинг, то в условиях договора будет прописано обязательное полное КАСКО. Таким образом кредитодатель страхует свои риски. Для клиентов это тоже выгодно. Например, замена одного лобового стекла сейчас стоит 600-700$, а полис КАСКО на год для нового авто среднего класса – примерно 350$.

Если клиент за целый год ни разу не воспользовался страховкой, то на следующий год дается скидка. Если же происходят страховые случаи, то всегда можно обратиться к другой страховой компании и начать страховую историю заново. Для б/у автомобилей или машин старше 5-ти лет на КАСКО тарифы выше, потому что и рисков больше.

Существенно снизить стоимость полиса может так называемая франшиза – особый вид страховки, в котором при наступлении страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба. Например, если сумма ущерба составляет 1000 долларов, а размер франшизы – 300 долларов, страховая компания выплатит вам 700 долларов. Можно установить франшизу не только на повреждения, но и на угон. Франшиза хорошо подходит тем, кто не намерен тратить время на визиты в страховую компанию из-за мелких повреждений и хочет сэкономить на страховке.

Какие существуют разновидности страховки?

КАСКО бывает нескольких разновидностей:

Полное
Частичное

Помимо этого, есть агрегатное и неагрегатное КАСКО. Это дополнительное деление.

Основные отличия

Полное КАСКО гарантирует покрытие расходов всех видов. Этот вид страхования самый дорогостоящий. По нему предусмотрены выплаты:

при ДТП, даже если водитель сам является виновником аварии;
при пожаре;
в случае стихийного бедствия (наводнение, землетрясение и т.д.);
при взрыве;
при угоне или хищении;
в случае противоправных действий по отношению к имуществу со стороны третьих лиц;
при падении на транспортное средство различных предметов (льдин, кирпичей, деревьев и т.д.);

Частичное КАСКО рассчитано на выплаты при следующих фиксированных рисках:

угон или хищение;
одно ДТП по вине застрахованного водителя;
ущерб.

Страхователь сам решает какой из рисков включить в договор. Такие программы страхования могут назваться «Эконом», «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО». Они обойдутся дешевле, чем полноценное страхование. Итоговая стоимость зависит от выбранных страховых случаев.

Следующий шаг в процессе страхования — установка агрегатной или неагрегатной суммы.

Агрегатная сумма — эта та сумма, которая уменьшается на сумму выплат по договору в течение года. Как только лимит закончится, страховка перестанет действовать. Например, установлен лимит в 500 тысяч. В первый год страхователь попал в ДТП и получил выплату равную 200 тысячам. Сумма после убытка составляет 300 тысяч. При следующих страховых случаях деньги будут выплачиваться из этого остатка. Даже если авто угонят, больше трехсот тысяч владельцу не выплатят.
Неагрегатная сумма едина в течение всего срока страхования. Она не уменьшается, то есть клиент всегда получает выплаты в полном объеме. Этот вариант более привлекателен для тех, кто желает застраховать машину.

Преимущества и недостатки каждого вида

Чтобы выбрать наиболее выгодный вид КАСКО, стоит оценить возможные риски. У каждой разновидности страхования есть свои достоинства и недостатки.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните юристу! Москва: +7 (499) 755-83-41Санкт-Петербург: +7 (812) 917-23-31

Вид страхования	Преимущества	Недостатки
Полное КАСКО	Возможность застраховать любой вид транспортного средства для автомобилиста любой категории, то есть вне зависимости от возраста и стажа; Самый широкий спектр страховых случаев; Доступно во всех страховых компаниях.
Частичное КАСКО	Дает право выбора категорий страховых случаев, в зависимости от наиболее вероятных (ДТП, угон); Более низкая стоимость, чем у полного.	Нельзя застраховать машину, купленную в кредит (находящуюся в кредите на данный момент); Есть не во всех страховых компаниях.
Агрегатная страховка		Лимит, то есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты; Подходит только водителям с большим стажем безаварийной езды; Угон авто будет компенсирован в полной сумме, установленной договором, только в том случае, если страхователь впервые обращается за компенсацией.
Неагрегатная страховка

Для выбора подходящей разновидности следует проконсультироваться со специалистом. Если водитель не боится ситуаций, которые маловероятны (например, стихийные бедствия и пожары), то переплачивать за полное страхование не стоит.

Как расшифровывается КАСКО?

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО». Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения. В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

Сроки страхования КАСКО

Стандартным сроком действия страховки считается 1 год. Однако существуют и специальные программы по автострахованию:

1. КАСКО на полгода/сезонное страхование.

Этот вариант подходит тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон, предположим, использует авто только для поездок на дачу или в командировку.

2. КАСКО на выходные.

Такой полис подойдет тем, кто использует свою машину только в выходные дни, например, для поездок в супермаркет за продуктами.

3. КАСКО до 1-го страхового случая

Данное страхование автомобиля КАСКО покрывает лишь одно страховое событие, после которого договор теряет свое действие.

Как работает такая защита машины?

Страхование КАСКО не предусматривает очков, баллов и других параметров, которые бы повышали или понижали стоимость страхования и могли бы отслеживаться страхователем (где сделать КАСКО на автомобиль дешево?). Каждый страховщик сам определяет, как формировать цену договора страхования в каждом конкретном случае (как производится расчет КАСКО?).

При этом, если установленные Гражданским кодексом и сложившейся практикой процессы, в которых действия страховщика предопределены. Ниже приведен перечень таких событий и то, как в них действует договор КАСКО.

Дорожно-транспортное происшествие

При ДТП по КАСКО, от страхователя требуется:

Оформить ДТП по КАСКО: вызвать сотрудников ГИБДД и получить от них документы, подтверждающие факт аварии и повреждения полученные в ней (оформлять ли европротокол по КАСКО при ДТП и как?).
Заявить о происшествии в свою страховую компанию: сначала по телефону, сразу после наступления страхового случая, а затем с письменным заявлением и пакетом документов уже непосредственно в территориальном офисе страховой компании.

После того, как предыдущие для шага будут сделаны, страховая компания оформит страховой случай и компенсирует ущерб (о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть и КАСКО, и ОСАГО, читайте тут). В зависимости от условий договора, это может быть прямая выплата денежных средств или ремонт на СТО за счет страховой компании (о сроках ремонта по КАСКО вы можете узнать здесь).

Описанные выше правила, действуют вне зависимости от того, кто был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии. При этом, нужно понимать, что если виновником является страхователь, то страховая компания имеет 3 законные причины отказать в выплатах:

Страхователь умышленно спровоцировал ДТП.
Дорожная авария произошла в момент, когда водитель, находившийся за рулем машины, находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Дорожное происшествие случилось вследствие грубого нарушения правил ПДД, например, проезд на красный сигнал светофора.

Повреждения автомобиля или полная его гибель в результате ситуаций, отличных от ДТП

При повреждении автомобиля в результате ситуаций, отличных от ДТП от страхователя потребуются следующие действия:

Сообщить о происшествии в правоохранительные органы для фиксации факта наступления страхового случая.
Получить из компетентных органов справку, поясняющую причину происшествия: поджог – пожарная охрана, град – гидрометеорологическая служба, царапина гвоздем – ОВД и так далее (можно ли обращаться в СК без справок?).
Предоставить заявление с пакетом документов из предыдущих пунктов в территориальный офис страховой компании.

После этого страховая компания произведет оценку ущерба и компенсирует его установленным договором способом. Особняком стоят случае, когда по оценки признается полная конструктивная гибель машины. Таким событием считаются ситуации, когда размер компенсации превышает 75% от страховой суммы. В такой ситуации страховая компания выплачивает компенсацию только в виде денежных знаков в размере полной страховой суммы.

О том, выплатят ли КАСКО и что делать, если поцарапали машину во дворе, мы рассказывали здесь.

Угон

В такой ситуации, нужно сразу вызвать на место происшествия сотрудников правоохранительных органов, чтобы они зафиксировали факт хищения автомобиля. С этой справкой и письменным заявлением, необходимо обратиться в страховую компанию. В большинстве случаев, страховая выплата поступит в ближайшее время.

Важно! Некоторые страховые компании при угоне и тотальной гибели машины выплачивают компенсацию с учетом амортизации за прошедший период страхования. Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона

Больше информации о КАСКО от угона и тотальной гибели автомобиля вы найдете здесь, а в этой статье мы говорили о том, от чего зависит цена на полис добровольного страхования от угона.

Как происходит страхование КАСКО – 5 основных этапов

Процесс приобретения страховки не представляет особой сложности для водителей, у которых полный порядок с личными и техническими документами.

Купить КАСКО будет ещё проще, если следовать пошаговому руководству.

Этап 1. Выбор страховой компании

Каждая из сотен компаний, действующих на рынке автострахования, предлагает пользователям свои эксклюзивные условия и программы. Клиентам остаётся лишь выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Делая выбор, клиентам следуют обращать внимание на следующие параметры:

опыт работы компании;
показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании);
репутация фирмы;
рейтинг от авторитетных и независимых агентств;
отзывы реальных пользователей.

Не стоит обращаться в контору, название которой вы слышите в первый раз. Лучше иметь дело с именитым и известным партнёром.

Этап 2. Выбор тарифа

Заранее решите для себя, от каких рисков вы хотите застраховать свой транспорт. Обычно приходится выбирать между полной страховкой КАСКО и частичной.

Первый вариант предполагает покрытие всех возможных рисков, второй – работает в случае повреждений при ДТП и других поломках, но не защищает от угона.

Этап 3. Подготовка документов

Неважно, каким способом вы оформляете договор – в офисе или через сайт – вам придётся заполнить форму и предоставить страховщику пакет документов. Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт

Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно

Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт. Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно.

Если вы случайно ошибетесь или сообщите заведомо ложную информацию, вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.

Сказанное касается и оформления ОСАГО онлайн (об этом на сайте есть подробный материал).

Этап 4. Оплата полиса

Услуги оплачиваются наличными (при оформлении в офисе), переводом с карты и электронными деньгами (при покупке полиса через сайт). В некоторых фирмах можно оплачивать страховку в рассрочку, выбрав наиболее удобный график регулярных отчислений.

Этап 5. Заключение договора

Перед подписанием договора внимательно изучите документ

Особое внимание обращайте на условия получения компенсации и список нестраховых ситуаций. Заранее изучите порядок действий при возникновении страхового случая

Готовый полис можно забрать в офисе компании или заказать доставку на дом. Электронный документ присылается на электронный адрес в виде файла. Обязательно убедитесь, что вам пришёл полный комплект документов – с квитанцией об оплате, полным текстом договора и инструкцией по проверке подлинности полиса.

О получении электронного полиса ОСАГО также читайте подробную статью.

Специфики страхования

Чем отличается КАСКО от ОСАГО по своему профилю?

Приобретя полис ОСАГО, автомобилист создаёт защиту от сложностей, образующихся при авариях, в том числе и ДТП, В данной ситуации ущерб, нанесённый собственником машины, покрывает страховщик.

Автовладелец, пострадавший в аварии, благодаря ОСАГО получает финансовую компенсацию на ремонт своего транспорта.

Если доказывается обоюдная вина сторон в ДТП, определяется ущерб, который понёс каждый его участник. После чего выплачиваются соответствующие возмещения.

В категорию «страховой случай» попадают:

Любая аварийная ситуация, случившаяся на период активности договора между собственником машины и страховщиком.
Все случаи, в которых пострадало здоровье, и возникла угроза жизни всех участников ДТП. При таком раскладе дело направляется в суд. И по его вердикту страховая компания должна реализовать определённые выплаты.

Благодаря КАСКО автомобиль ремонтируется во всех ситуациях, предусмотренных по закону. Также происходит компенсация средств владельцу. Сумма адекватна ценнику автомобиля. Такие выплаты следуют при угоне или уничтожении транспорта.

Что лучше КАСКО или ОСАГО при ДТП, если не виноват? Ответ – первый вариант. Поскольку у него более широкий спектр действия, и автомобилист получает выгодные условия для ремонта машины. Хотя на первый взгляд второй вариант смотрится привлекательнее.

Правила страхования КАСКО: на что обратить внимание

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков

Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика

Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

Интач Страхование.
Тинькофф Страхование.
Зетта Страхование.
Ренессанс.
Югория.
Либерти Страхование.
ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Название организации	Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб.	Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах	21 799 791	40 578,08%
СОГАЗ	17 873 864	71,55%
РЕСО-Гарантия	9 628 588	0,89%
Ингосстрах	8 944 407	9,98%
АльфаСтрахование	5 791 964	Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Какой порядок действий при страховом случае

Перед тем как оформить КАСКО страхование автомобиля, что это такое хотят узнать все. Этот договор будет значить, что в результате несчастного случая, владелец машины получит компенсацию. В этом документе описаны все нюансы. В определенных разделах содержатся моменты, которые касаются страховых случаев.

Определенье термина подразумевает, что во время происшествия должны быть вызваны компетентные органы и в устной и письменной форме уведомлены агенты страховой компании, согласно всем правилам внутреннего распорядка. Довольно часто фирмы требуют, чтобы клиент не признавал свою вину и согласовывал действия с компанией.

Чтобы получить возмещение ущерба, представляют разные документы, значение справок и других бумаг для каждой фирмы отличаются. Доказать страховой случай всегда нужно с помощью множества документов.

Чтобы реализовать любой риск в страховой компании, необходимо посетить ее с:

заявлением о страховом случае;
страховым полисом;
регистрационными документами автомобиля;
удостоверением личности или документами для подтверждения полномочий.

В большинстве договоров не указывают полный список бумаг, а обобщают его, обозначая в требованиях предоставить “документы из компетентных органов”. В них должна присутствовать информация о том, где и когда произошли события, которые привели к повреждениям транспортного средства. Также нужно указать участников, виновных в причинении ущерба.

В большинстве случаев требуют минимум документов. Если произошел риск, связанный с ДТП, необходимо посетить компанию с рядом документов в виде:

водительского удостоверения человека, который управлял машиной;
справки о ДТП, выданной ГИБДД;
протокола или постановления об административном правонарушении;
извещения о ДТП, если его оформление осуществлялось без участия ГИБДД.

Если автомобиль пострадал от третьего лица, то не обойтись без постановления об отказе или в возбуждении уголовного дела.

В случае пожара или взрыва необходимо посетить компанию с постановлением о возбуждении уголовного дела, актом о пожаре, заключением о причинах пожара.

Если риск связан со стихийными бедствиями, то не обойтись без справки от Росгидромета и органов МВД.

Если транспортное средство похитили, то необходимо постановление от МВД, ключи от машины и документы.

Все страховщики указывают требования к документам и их перечень в договоре. Если произошел страховой случай, представитель компании осматривает поврежденный автомобиль, кроме случаев, если его украли. После этого составляют акт и рассматривают убыток, чтобы установить максимальный срок возмещения ущерба.

История аббревиатуры КАСКО

В итальянском языке существует слово Casco, которое в переводе на русский имеет значение «борт». Исторически сложилось так, что использовалось это слово для названия операции по страхованию исключительно самого транспортного средства («борта») – автомобиля, самолета, корабля, но не людей или перевозимых грузов. То есть смысловая терминология была заложена уже в самом названии. Прочитав итальянское слово в транскрипции, получаем тот самый привычный нам термин: КАСКО.

Но и на этом этапе любопытство удовлетворено не полностью, поскольку остался еще один риторический вопрос: почему же КАСКО пишут заглавными буквами, если это не аббревиатура?

Логика простая: ОСАГО – это аббревиатура, пишется заглавными буквами, значит и аббревиатуру КАСКО, которая «всегда где-то рядом», тоже будем писать строчными буквами.

Какие виды предлагают СК?

На страховом рынке РФ добровольное страхование машин представлено несколькими ключевыми видами: Полное КАСКО. Это традиционное общепринятое добровольное страхование машины, которое покрывает основные риски, связанные с ее эксплуатацией. Частичное КАСКО. Это вид добровольного страхования транспорта, который подразумевает покрытие ограниченного спектра вводов ущерба: только угон; только ущерб от дорожных аварий; угон и ущерб от ДТП. О том, что лучше выбрать – полное КАСКО или частичное, вы можете узнать из нашей статьи.

Агрегатное КАСКО. В данном случае предусматриваются выплаты, которые суммарно не превысят страховой суммы. Например, страховая сумма 200 000 рублей, первая выплата 25 000 рублей, после нее страхователь может получить компенсацию на сумму не более 175 000 рублей.

КАСКО с франшизой. В данном виде добровольного страхования машины, предусматривается некоторая сумма, выплаты, в рамках которой страховщиком не производятся. Например, куплено КАСКО с франшизой 20 000 рублей, в этом случае, если требуется восстановить ЛКП на 5000 рублей, страхователю придется делать это из своего кармана.

КАСКО с рассрочкой. Данный вид добровольного страхования, подразумевает несколько подвидов: КАСКО 50х50: 50 процентов цены договора страхования оплачивается сразу, а остальные 50, только при наступлении страховой выплаты. КАСКО 50х25х25: 50 процентов цены страхового договора оплачивается сразу, еще 25 – через 3 месяца и еще 25 – через 6 месяцев. Существуют и другие варианты рассрочки, но приведенные выше – самые распространенные.

Чем отличается в России и за границей?

Стандартный договор страхования КАСКО, предусматривает покрытие страховых случаев, которые произошли на территории Российской Федерации. В некоторых страховых компаниях, действие полиса распространяется на страны ближнего зарубежья – СНГ. А вот при поездках на Ближний Восток или в Европу, КАСКО действовать не будет.

Чтобы избавиться от рисков, связанных с эксплуатацией машины при путешествии на ней по странам дальнего зарубежья, необходимо обратиться в свою страховую компанию и за дополнительную плату расширить географию на страны, в которых планируется побывать. При этом не обязательно оформлять КАСКО на год, такое расширение можно сделать и на более короткий срок: 1, 3 или 6 месяцев.

Что делать, если обанкротилась страховая компания по КАСКО?

Как бы это ни звучало грустно, практически ничего. Дело в том, что в последнее время Центробанк всё чаще отзывает лицензии у мелких страховых компаний, а они нередко не могут вернуть всем клиентам страховые вносы в полном объёме. Соответственно, нужно заблаговременно обращаться в проверенную компанию (почитать о состоянии страховщика можно, например, на сайте «РаЭксперт»), а если банкротство всё-таки произошло, обращаться в суд для возврата средств.